Hipotecas

Volvemos de vacaciones con el Euribor al alza

2010-08-30T18:27:00.002+02:00

Me temo que el Euribor nos deparará malas noticias a la vuelta de vacaciones, y es que el mes de Agosto no ha supuesto más que una evidencia de la actual tendencia al alza que sufre el índice Euribor.

A día de hoy el índice alcanza un 1,415% dejando temporalmente la media mensual en el 1,421%, y considerando que tan solo le queda un día lectivo a este mes de Agosto auguramos un valor del 1,420% para cerrar el mes.

Sin lugar a dudas se trata de un curioso comportamiento teniendo en cuenta que los tipos de interés oficiales anunciados por el Banco Central Europeo siguen fijos en el 1%.

Teniendo en cuenta el origen del Euribor como interés entre los principales bancos europeos, bien podríamos intuir una leve recuperación económica, y sería de extrañar que los tipos oficiales siguiesen en el 1% de mantenerse esta tendencia.

Hipoteca Naranja en ING Direct con Euribor + 0,69

2010-06-13T23:25:00.002+02:00

Hacía bastante tiempo que no tenía ocasión de revisar la famosa hipoteca naranja que ofrece el banco online ING Direct y que durante mucho tiempo ocupó un lugar privilegiado en nuestro listado de hipotecas baratas.

La crisis económica que comenzase con problemas de crédito para los bancos ha provocado que estos hayan aumentado las exigencias para conceder una hipoteca, de forma que en la actualidad el tipo de interés que encontraremos se eleva al Euribor + 0,69%.

Curiosamente este tipo de interés es válido exclusivamente para hipotecas con un importe superior a los 150.000 euros, ya que si solicitásemos menos dinero el tipo de interés ascendería al Euribor + 0,79%.

Para rematar la faena este préstamo hipotecario está condicionado a que contratemos un seguro de hogar y otro de vida, lo que eleva el interés a un 2,47% TAE. E igualmente tendremos que domiciliar nuestra nómina, si bien esto ya es un clásico en todos los bancos.

En resumen no es un buen momento para comprar una vivienda, y tampoco resulta aconsejable suscribir una hipoteca, de forma que será mejor retrasar la adquisición de una vivienda hasta que lleguen tiempos mejores y nuestro horóscopo semanal nos anuncie el fin de la crisis hipotecaria.

Lo que Dios ha unido que no lo separe el hombre

2010-06-08T22:10:00.003+02:00

Estas proféticas palabras que simbolizan la fuerza del matrimonio han derivado en otras más acordes a la crisis económica que estamos viviendo, y más en concreto al boom inmobiliario y la posterior crisis hipotecarias.

Lo que la hipoteca ha unido, que no lo separe el hombre. Mt 19,3-6

Y es que la unión provocada por este contrato económico con una entidad bancaria parece tener más fuerza en nuestros días que la propia unión en el seno de una iglesia.

Comento esto a raíz de varios casos que he conocido en los que una joven pareja que decide separarse por diferencias personales, tienen que postergar la decisión debido a la carga hipotecaria que ambos soportan.

En un primer momento podría parecer que el problema es el piso, pero en realidad es la hipoteca la que impone la carga, ya que a día de hoy es imposible deshacernos, es decir, vender, una vivienda tratando de recuperar el dinero que aún debemos al banco.

Parte de la culpa es por supuesto de bancos y cajas que abrieron sus brazos a tanta solicitud de préstamos como fue posible, sin tener en cuenta las consecuencias. Pero no quiero dejar de lado nuestra parte de culpa al no considerar correctamente la carga que implica una hipoteca.

PD: Tal vez la hipoteca sea una estrategia de la iglesia para mantener unida a la pareja ... y a fé que lo está consiguiendo.

Subir los impuestos vs. contener el gasto

2010-05-18T23:45:00.002+02:00

La situación económica de nuestro país no pasa por uno de sus momentos más boyantes, y al igual que otros tantos países europeos nos tambaleamos por la cuerda floja a la espera de que cualquier movimiento en falso nos precipite al vacío.

Tal es la situación a la que hemos llegado que el Gobierno por fin ha decidido tomar las riendas. Solemos decir que más vale tarde que nunca, y aunque sea cierto son muchas las familias para las que las medidas llegan demasiado tarde.

Ante tal situación el Gobierno tomó una primera decisión consistente en aumentar los impuestos, una vía que engaña, y que aún pareciendo la solución para evitar los números rojos, en realidad es una trampa similar a una reunificación de deudas que tan bien conocemos por este blog.

Antes de subir los impuestos hay que hacer un análisis exhaustivo y ver por donde se está yendo el dinero para enmendar la situación, es decir, lo que se conoce como contención del gasto público.

Por desgracia, se invirtieron los términos, y se decidió subir los impuestos antes de contener el gasto. Esto provoca inevitablemente una sensación de desamparo al ver como se queman billetes con el dinero que tanto te cuesta ganar.

Difícil ha sido la decisión que ha tenido que tomar el Gobierno en las últimas semanas, contención, y surgirán críticas de todos los colores, si bien es un primer movimiento en la dirección correcta.

Otras sugerencias para reorientarnos por el buen camino serían la disminución del gasto público en proyectos innecesarios (PlanE), subvenciones que aumentan el flujo de dinero negro, prestación por desempleo que desincentiva al trabajador y despilfarros en temas que no interesan al pueblo (de estos hay demasiados).

Por desgracia a estas alturas mucho me temo que la clase política ha logrado cansarnos a todos y no me extrañaría que las próximas elecciones sean una de las que cuenten con menor participación ciudadana. Mucho maquillaje van a necesitar para enmendar la situación y ni así lograrán devolvernos la ilusión.

Euribor, hipotecas, 2010 ... buena mezcla

2010-03-30T23:25:00.002+02:00

Sin lugar a dudas tras completar estos primeros tres meses del año no podemos dejar de disfrutar por la evolución que ha sufrido el Euribor a raíz de la crisis financiera, y que ha ofrecido cierto respiro a los miles de hipotecados que sufren esta pesada carga.

Nuevamente el mes de Marzo supondrá un nuevo mínimo histórico en el que el índice Euribor cerrará con un valor del 1,21% rebajando nuevamente nuestras cuotas hipotecarias y despejando nuestras peores pesadillas.

Nada hace pensar que la situación vaya a cambiar en un corto plazo, aunque diferentes comentarios del Banco Central Europeo si que deberían llevarnos a pensar en un índice cotizando al alza para finales de año.

Curiosamente la reciente crisis griega puede jugar a nuestro favor, ya que este puede ser un punto de apoyo para que el BCE mantenga los tipos estables y postergue las subidas de tipos hasta mejores tiempos económicos.

En esta situación ya se empieza a hablar de ligeros repuntes en la contratación de créditos, si bien con cifras tan bajas como las registradas en los últimos tiempos las variaciones relativas no dejan de ser presa fácil para titulares sensacionalistas en los medios de comunicación.

Euribor Marzo 2010 hacia un nuevo mínimo

2010-03-08T21:01:00.000+01:00

Cuando acabamos de cerrar el mes de Febrero en un histórico 1,225% ya podemos avanzar que el valor que el índice marcará en el mes de Marzo probablemente supondrá un nuevo mínimo de buena acogida para miles de hipotecados.

A día de hoy el Euribor marca un 1,218% con cierta inestabilidad pero protegido por el reciente anuncio del Banco Central Europeo para mantener los tipos oficiales al 1% durante una nueva temporada.

Estos inusuales valores de los tipos de interés están suponiendo una ayuda de incalculable valor para muchas personas que se aventuraron durante la burbuja inmobiliaria a la compra de una nueva vivienda.

Sin lugar a dudas una subida de 2 o 3 puntos sería catastrófica para muchas familias que ven como su sueldo se desvanece a final de mes, de forma que no estaría de más aprovechar para tratar de lograr algunos ahorrillos antes de que la situación cambie y los tipos se recuperen.

Esperemos que en este tiempo clausulas como el suelo de las hipotecas pasen a mejor vida y los usuarios puedan así disfrutar del valor real de los tipos. Puedes aprovechar para echar un ojo al simulador de hipotecas y ver así como marcha tu cuota mensual.

Usuarios contra el suelo de las hipotecas

2010-02-22T20:07:00.000+01:00

Llevamos ya algunos meses con el Euribor fijado en mínimos históricos que ha permitido a una gran cantidad de clientes disfrutar de cuotas mensuales sensiblemente más bajas, aunque aún quedan algunos clientes que no han podido beneficiarse de la situación.

Ya hemos hablado en otras ocasiones sobre las hipotecas blindadas y como los bancos y cajas aprovechan esa clausula conocida como suelo para fijar un mínimo al valor del Euribor y seguir así cobrando una jugosa comisión.

Son ahora las organizaciones de consumidores las que han decidido rescatar esta ya vieja protesta y aprovechando la reciente sentencias sobre clausulas abusivas ponerse en pie de guerra para tratar de eliminar el dichoso suelo.

Facua proclama a los cuatro vientos que el dichoso suelo oscila entre el 1,25 y el 4,95%, cuando a día de hoy el Euribor marca valores en torno al 1,2%, con el considerable beneficio exclusivo del banco correspondiente.

Mientras OCU insta a los parlamentarios a que dejen de hacer oídos sordos ante esta protesta y que declaren como cláusula abusiva este suelo, y devuelvan así a los clientes todo el dinero que han estado cobrando a los clientes.

El problema es que como bien dice el refrán, a río revuelto ganancia de pescadores, y entre la crisis, el paro, los controladores aereos y demás, los bancos siguen lucrándose a base de comisiones sin que podamos hacer mucho más allá de alzar nuestra voz.

Simulador de hipoteca con Hoja de cálculo Excel

2010-02-08T20:45:00.003+01:00

Retomamos este nuevo año 2010 con nuevas herramientas y utilidades que puedan ser de interés para aquellos que estáis pensando en contratar un préstamo hipotecario pero que queréis tener todo bajo control antes de aventuraros.

Y es que una vez tengamos claro el capital que necesitamos para adquirir nuestra nueva vivienda, inevitablemente tendremos que pasar por la tortuosa tarea de visitar bancos en busca de la hipoteca perfecta.

No tardaremos mucho en descubrir que esa perfección no existe, y que en la operación solo existirá un ganador, el banco. De forma que nuestra misión será la de minimizar las pérdidas.

Para ello no está de más contar con toda la información posible, y conocer de antemano el tipo de interés (sino es una hipoteca a tipo fijo), el plazo de amortización, las cuotas a las que tendremos que hacer frente, y otros detalles como la parte del pago que se destina a intereses y a amortización.

En este sentido os recomendamos haceros con una hoja excel como la que nos ofrecen desde Simulador de Hipoteca. Gracias a esta hoja de cálculo podremos conocer toda la información relativa a nuestro futuro préstamo hipotecario en cuestión de segundos. Sólo nos queda desearos ánimo y mucha suerte.

Hipoteca a tipo fijo en ING Direct

2009-12-01T09:55:00.003+01:00

A raíz de nuestro reciente artículo sobre la evolución que podemos esperar para el Euribor durante 2010, nos surge el interés por analizar con más detalle la actual oferta de hipotecas a tipo fijo, para lo cual nada mejor que empezar con un referente como ING Direct.

Pocos bancos han sabido dar con la clave para lograr web online de cierto interés para el usuario. Uno de los puntos más importantes es ofrecer toda la información que pueda necesitar el cliente, como el tipo de interés de los productos así como las condiciones de contratación.

De esta forma a través de su web podemos ofrecer a la sección Hipotecas y mediante la opción Tipo Estable podremos conocer el tipo que nos ofrecen para disfrutar de una hipoteca a tipo fijo durante un plazo de 3 años.

A día de hoy el tipo ofrecido se sitúa en el 2,9%, lo cual puede sorprender a muchos hipotecados que estén pagando bastante más debido a la clausula de suelo, aunque seguro que muchos otros están disfrutando de valores inferiores teniendo en cuenta que el Euribor sigue en mínimos históricos.

Por desgracia hablar de tipo fijo con un plazo de tan solo 3 años resulta un tanto ridículo. En la actualidad el tipo de interés se suele actualizar cada 6 o 12 meses, y no por ello hablamos de tipo fijo a 6 o 12 meses.

De hecho, el tipo que ofrecen para esta modalidad estable de hipoteca se recalcula a diario en función de la evolución de los tipos de interés. Es decir, está pensado para que no salgan perdiendo por lo que considero que el tipo variable sigue siendo la mejor opción a día de hoy. Aunque sigo prefiriendo que ofrezcan este tipo de productos antes que las famosas vajillas que ofrecen otros bancos.

Euribor 2010 al alza

2009-12-01T09:38:00.002+01:00

Entramos en el último mes del año con la actualización del que podría ser el último mínimo histórico que marcaría el índice Euribor durante muchos años. El mes de Noviembre cerró con un Euribor situado en el 1,231%, es decir, un mínimo descenso respecto a Octubre y mucho miedo de cara al futuro.

Lo comentábamos recientemente al tratar de intuir que nos deparará el Euribor durante el próximo 2010. Y es que con el Banco Central Europeo centrado en la recuperación económica, parece que no pasarán muchos meses antes de que los tipo oficiales vuelvan a recuperarse.

Hace poco tuvimos el primer anuncio oficial de que muchos países europeos comenzaban a despertarse tras este letargo económico, lo que conllevaría inevitablemente una subida de los tipos oficiales a medida que los síntomas de recuperación sean más palpables.

Esta situación nos deja con un Euribor a merced de los tipos que irá absorbiendo estas subidas con gran celeridad, con lo que no sería de extrañar que en pocos meses este índice hipotecario abandone el suelo marcado sobre el 1% hacia cotas superiores.

Podría ser esta una buena oportunidad para acogerse a un tipo fijo para nuestro préstamo hipotecario, de no ser por las pobres ofertas realizadas por los bancos en este sentido, y que apenas ofrecen 2 o 3 años de tipo fijo antes de renegociar nuevamente las condiciones acordadas.

En resumen, aprovechemos estos meses de aparente tranquilidad para ir cerrando los posibles agujeros financieros que hayamos dejado abiertos. Dentro de unos meses resultará más complicado lidiar con nuestra economía personal.

En Blog Hipotecas | Euribor 2010

Hipotecas Caixa Sabadell para sus propias viviendas

2009-11-11T20:34:00.003+01:00

Me ha resultado curiosa la última nota de prensa que he recibido sobre la hipoteca low cost ofrecida por la entidad Caixa Sabadell.

Básicamente se trata de un préstamo hipotecario con unas condiciones bastante interesantes como ausencia de comisiones o un tipo de interés variable Euribor + 0,40%, pero dicha hipoteca sólo está disponible para la adquisición de los pisos que tiene en cartera Caixa Sabadell.

A nadie se le escapa que las entidades financieras que han ido engordando su cartera de viviendas durante los últimos años, ahora están como locas por deshacerse de ellas y lograr algo de efectivo.

Sin embargo, tal vez el fondo del problema no es tanto la financiación, como los elevados precios que muchas entidades siguen pidiendo por esos pisos. Parece que estos precios se hubiesen quedado anclados en los máximos de hace 2 o 3 años, cuando la realidad es que la vivienda cotiza a la baja.

Personalmente, si tuviese que comprar una vivienda, trataría de retrarsarlo lo máximo posible. Todos los síntomas apuntan a que aún hay un largo recorrido a la baja, de forma que comprar ahora sigue siendo un innecesario derroche de dinero.

Euribor estable hasta 2010

2009-11-05T10:04:00.002+01:00

Nos hemos retrasado unos días en la publicación del último valor Euribor relativo al mes de Octubre, pero ya lo tenemos aquí y quedará establecido en el 1,243%.

De esta forma el Euribor marca un nuevo mínimo histórico con un descenso de 0,18 décimas de punto aproximándose a la línea marcada por el BCE a través de los tipos oficiales que si sitúan actualmente en el 1%.

Con estas condiciones pocas variaciones podemos esperar en los próximos meses, a lo largo de los cuales el Euribor seguirá rozando la línea inferior del 1%, y así lo que resta de año 2009 nos dejará cierta tranquilidad y reposo.

En un futuro a medio plazo, una vez la economía empiece a recuperarse de forma progresiva, los tipos oficiales remontarán el vuelo, y con ellos el Euribor. Sería una buena oportunidad para pedir hipotecas a tipo fijo, si bien los bancos no se chupan el dedo y al menor atisbo de recuperación empezarán a subir los intereses.

Con este valor, y teniendo en cuenta que la mayor parte de los préstamos hipotecarios actualizan el tipo de interés cada 6 meses, cualquier hipotecado debería estar utilizando un índice de referencia entre el 1 y el 2%. A excepción, claro esto, de los suelos hipotecarios fijados por algunos bancos.

Hipotecas Barclays con bajo interés

2009-10-27T18:47:00.002+01:00

A pesar de llevar algunos años revisando y analizando los préstamos hipotecarios ofrecidos por bancos y cajas siempre tenemos la oportunidad de descubrir alguna novedad de la mano de las entidades bancarias, y en esta ocasión la elegida será Barclays.

Este banco se encuentra actualmente promocionando una gama de productos denominados Oportunidad, de forma que podremos encontrar la tradicional cuenta nómina, los depósitos de ahorro, o lo más interesante en nuestro caso, la hipoteca Oportunidad.

Para empezar haremos un repaso de las características generales de las hipotecas en Barclays Bank, las cuales se caracterizan por ofrecer una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda, y disponer de un plazo de amortización de entre 30 y 35 años.

La denominada Hipoteca Oportunidad ofrece la posibilidad de disfrutar de 5 años con un tipo de interés fijo y a continuación pasar a un tipo variable marcado por un Euribor + 0,45%. Por desgracia el tipo de interés fijo inicial asciende al 3,75%, lo que genera un interés global del 2,54% TAE (demasiado elevado).

Por otro lado podemos optar por la hipoteca remunerada que ofrece un interés Euribor + 0,55% durante toda la vida del préstamo, sin comisión de apertura y por un máximo de 30 años. El tipo de interés global se situaría en el 1,85% TAE.

También ofrecen la posibilidad de cambiar la hipoteca desde nuestro actual banco a Barclays, en cuyo caso las condiciones serían mejores gracias al Euribor + 0,35%, pero los productos asociados que deberíamos contratar parecen excesivos (seguro de hogar, vida, tarjeta, nómina, plan de pensiones / fondo de inversión).

En resumen, la oferta hipotecaria ofrecida por Barclays parece interesante, y además en la propia web se avisa de la ausencia de suelo, con lo que no tendremos que lamentarnos si el Euribor continua bajando.

Hipotecas más baratas en bancos que en cajas

2009-10-26T18:49:00.002+01:00

Ayer mismo se hacía publico un interesante informe elaborado a través de los datos históricos publicados por el Banco de España acerca de los préstamos hipotecarios suscritos en nuestro país.

El primer factor de interés es la disminución de los tipos de interés aplicados sobre los préstamos, de forma que en los últimos 12 meses el interés medio ha pasado del 6,03% al 2,89%.

Un dato que esconde una segunda interpretación, y es que mientras el Banco Central Europeo rebajaba el Euribor durante los últimos 12 meses en algo más de 4 décimas de punto, vemos que el interés medio apenas se rebaja en poco más de 3 décimas, con lo que nos dejamos una décima por el camino que va a parar a las arcas de los bancos.

Lo que si puede resultar de gran interés para los consumidores finales es el hecho de que el tipo de interés medio aplicado por los bancos es ligeramente inferior al que aplican las cajas de ahorro. En concreto, se trata de una diferencia de 0,4 puntos porcentuales a favor de los bancos.

Aunque esto tampoco quiere decir que las hipotecas ofrecidas por bancos sean en media mejores, ya que dependerá de las condiciones adicionales que se impongan, como la contratación del famoso seguro de hogar, o las comisiones asociadas a la operación.

En resumen, resulta interesante conocer las tendencias globales, pero como cliente es preferible hacer un buen testeo de campo para conseguir contratar la mejor hipoteca del mercado.

Banco Central Europeo mantiene los tipos de interés en el 1%

2009-10-09T10:04:00.004+02:00

Con un Euribor estabilizado ligeramente por encima del 1% la noticia que todos queremos conocer es por cuanto tiempo se mantendrá esta situación. No son pocas las familias que han vivido en sus propias carnes una considerable subida del Euribor y sus consecuencia.

Precisamente hace pocos años sufrimos una subida superior a los 3 puntos porcentuales, lo que para muchas familias significó aumentos de más de 600 euros en su cuota mensual de la hipoteca. Esta es la principal razón por la que resulta necesaria una buena planificación de gastos e ingresos a la hora de firmar una hipoteca.

Pero la noticia en esta ocasión resulta bastante esperanzadora ya precisamente este jueves el Banco Central Europeo anunciaba que mantendría los tipos de interés estables en el 1% y, lo que es más interesante, no auguraba cambios en un futuro cercano.

Con esta situación el Euribor ha continuado bajando hasta situarse durante el mes de Septiembre en el 1,261%. Y echando un vistazo al Euribor diario vemos que ya se sitúa en el 1,231%, abriendo así las puertas a una nueva rebaja para el mes de Octubre.

Resulta complicado entender las claves de la crisis hipotecaria que hemos vivido, aunque recientemente he tenido la oportunidad de leer Animal Spirits (vía libros online) donde hablan sobre factores como la confianza, la equidad o la corrupción. Muy interesante para quien quiera profundizar en materia económica.

Evolución del IRPH en 2009

2009-09-23T17:33:00.002+02:00

Hace un tiempo que no revisábamos la evolución de las diferentes modalidades del índice IRPH tras la vuelta del verano, así que aprovechando que en breve cerraremos el mes de Septiembre queremos echar un vistazo al comportamiento de este índice.

Y es que aunque la mayor parte de las hipotecas ya se encuentran referenciadas al Euribor, aún quedan algunos préstamos que siguen utilizando el IRPH como referencia para la evolución del tipo de interés.

El último valor oficial presentado por el Banco de España es el relativo al mes de Agosto, durante el cual el IRPH del conjunto de entidades ascendió al 3,084%. Mientras, la modalidad de Cajas de ahorro se situó en el 3,290%, y el de bancos en el 2,811%.

Es muy sencillo identificar la tendencia a la baja, y el considerable gap existente respecto al índice Euribor nos hace pensar que aún exista margen para una rebaja de casi medio punto porcentual.

Pero aún con los tipos de interés por los suelos, la caída en la venta de viviendas sigue siendo la noticia estándar en el mercado inmobiliario (visto en blog viviendas), lo que muestra que el problema está del lado de los desorbitados precios más allá de la financiación.

Hipoteca Uno-e del grupo BBVA

2009-09-17T17:34:00.002+02:00

Uno de nuestros lectores nos ha pedido recientemente que echemos un vistazo a los préstamos hipotecarios ofrecidos por el banco online Uno-e, que recordemos que pertenece al grupo BBVA.

La hipoteca Uno-e destaca por ofrecer un tipo de interés bastante atractivo, Euribor + 0,29, de forma que tendremos que echar un vistazo en profundidad a las condiciones para descubrir la letra pequeña.

Se trata de una hipoteca con un importe máximo situado en el 80% del valor de tasación y con un plazo máximo de amortización de hasta 35 años. Las comisiones tanto de apertura como de cancelación parecen ser nulas, lo cual es de agradecer.

Con respecto a los requisitos tendremos que domiciliar la nómina en Uno-e, algo bastante común, y contratar un seguro de prima única financiada, es decir, un seguro de protección de pagos.

Y es precisamente este el principal escollo de la hipoteca Uno-e, ya a efectos prácticos supone un considerable aumento de los gastos. De acuerdo a los datos que proporcionan en su web para una hipoteca de 100.000 euros a 35 años, el tipo de interés equivalente podría situarse en torno al Euribor + 0,90.

Sin embargo, este tipo de interés no deja de resultar interesante conociendo la actual situación del mercado hipotecario por lo que no resultaría mala idea preguntar en el 901 111 113 si estamos buscando hipoteca.

Eso si, tendremos que seguir atentos al Euribor ya que las últimas voces que se oyen por Europa apuntan a un posible repunte del índice ahora que el resto de economías europeas parecen estar superando la crisis.

Hipoteca 100% del valor de tasación

2009-09-08T16:30:00.003+02:00

Alejándonos un poco de la revisión de ofertas que realizan periódicamente los bancos y cajas de ahorro resulta interesante escribir algún artículo sobre las condiciones impuestas o las características de financiación de estos préstamos.

En este caso nos gustaría escribir acerca del importe que se concede por el préstamo hipotecario y que por defecto suele ser de un 80% del valor oficial de tasación de la vivienda.

Es decir, si la vivienda que pensamos adquirir tiene un valor de tasación de 200.000 euros, entonces el importe máximo que nos concederá la entidad bancaria ascenderá a 160.000 euros, de forma que para hacer frente a los 40.000 euros restantes tendremos que disponer de ciertos ahorros.

Esta es la razón por la que muchos promotores de vivienda suelen cobrar una entrada que asciende justo al 20% del valor de la vivienda, de forma que el resto del pago se realiza a través del préstamo bancario.

Lo cierto es que en muchos casos disponer de esos ahorros del 20% resulta difícil por lo que hasta hace unos años era bastante común acudir al banco para solicitar una hipoteca por el 100% del valor de tasación, o incluso más para poder hacer frente a otros gastos como la compra de un coche.

En la actualidad resulta bastante complejo lograr que un banco te conceda un importe superior al 80%, ya que a través de esta medida logran reducir los índices de morosidad. Pero si estamos dispuestos a esclavizarnos con productos adicionales como fondos de inversión, seguros, tarjetas, etc. y nuestra nómina es jugosa seguro que podremos localizar algún banco que nos conceda ese 100%.

Hipoteca Bancorreos en tu oficina postal

2009-09-07T13:09:00.002+02:00

Las técnicas para la promoción de productos financieros son muy variadas, y a modo de ejemplo basta con echar un vistazo a la marca Bancorreos, un agente que distribuye los productos de Deutsche Bank a través de la red de oficinas de Correos.

De esta forma pocas novedades podemos esperar respecto de los productos ofrecidos en las propias oficinas de la entidad financiera alemana, y en concreto hablando de las hipotecas de Deutsche Bank raro sería encontrar tipos de interés muy diferentes.

En los folletos informativos ofrecidos en Correos podemos conocer de primera mano la Hipoteca Postal Bancorreos, la cual a día de hoy ofrece una hipoteca a tipo variable con Euribor + 0,60% si nos ajustamos a una serie de condiciones.

En pocas palabras, contratando el seguro de vida y hogar con Bancorreos, usando la tarjeta de crédito a buen ritmo, y con un plan de pensiones o fondo de inversión, podremos conseguir estas condiciones con un plazo de amortización de hasta 30 años.

Nuevamente vuelven a parecer excesivos los requisitos, y es que ya estamos hartos de anunciar el contrasentido que supone obligar a alguien a contratar un fondo de inversión cuando está solicitando una hipoteca.

Pero volviendo a la oferta puede resultar más llamativa la oferta para subrogaciones, en cuyo caso al traer tu préstamo hipotecario de otro banco o caja te abonan directamente 610 euros.

Euribor sigue bajando en Septiembre

2009-09-01T18:30:00.002+02:00

Parece que muchos hipotecados se han encontrado con una buena noticia a la vuelta de vacaciones, y es que el Euribor siguiendo su actual tendencia a la baja ha vuelto a marcar un nuevo mínimo histórico hasta situarse en el 1,334% que será el valor oficial para el mes de Agosto.

Y además parece que hayamos entrado con buen pie en el mes de Septiembre ya que comenzará el mismo cotizando al 1,302% lo que augura un nuevo mínimo histórico del que podremos disfrutar dentro de 30 días.

Por desgracia no son pocos los propietarios de un préstamo hipotecario que se han dado de bruces con la famosa cláusula de suelo que impone un límite mínimo al tipo de interés aplicado a nuestra hipoteca cuando el Euribor baja de un determinado valor.

Leyendo las quejas al director en el diario 20 minutos he encontrado que algunos lectores consideraban culpable al cliente por no leer detenidamente todas las cláusulas antes de firmar.

En mi modesta opinión creo que los culpables son los bancos ya que los conocimientos necesarios para poder analizar con detalle estos contratos se me antojan excesivos. No estaría de más un poco de protección por parte del Estado para evitar que bancos y cajas abusen de esta forma de los clientes con escasos conocimientos financieros, entre los cuales me incluyo.

Mientras tanto y para aliviar la vuelta al curro os dejo el juego del Euribor, para ver si alguien es capaz de adivinar con que valor cerrará el índice este mes, ya puedes dejar tu previsión en Euribor de Septiembre.

Hipoteca Naranja de ING Direct por las nubes

2009-08-12T16:56:00.002+02:00

Ya hace unos meses que la hipoteca Naranja nos sorprendió con un considerable aumento de los tipos de interés, movimiento que a buen seguro estará relacionado con la mala situación de la banca online a nivel global.

La evolución se realizó de manera progresiva (ver Hipoteca Naranja en Nov-08), y después de algunos años liderando los préstamos hipotecarios online con un tipo de interés Euribor + 0,39%, en la actualidad este tipo ha ascendido hasta el Euribor + 1,20% y no descartamos que siga subiendo.

Además para rematar la faena ING Direct ha decidido que para acceder a esta hipoteca tendremos que contratar tanto un seguro de hogar como de vida, desmoronando así una de las principales ventajas de este banco que era la ausencia de productos asociados.

Lo cierto es que tampoco podemos criticarles en exceso, ya que se trata de una práctica bastante común, y la mayoría de los bancos exige la contratación de este tipo de seguros o incluso un plan de pensiones, algo que aún chirría más al tratarse de un productos de inversión, frente a la financiación que implica la hipoteca.

En cualquier caso con este incremento en el tipo de interés, mucho nos tememos que la hipoteca Naranja abandone su buena posición en el listado de mejores hipotecas, y pase así a mejor vida. Toda una lástima.

Hipotecas y Euribor descansarán en verano

2009-07-31T12:31:00.002+02:00

Parece que el calor veraniego también ha terminado por aplacar al Euribor el cual continúa su línea descendente desde que iniciase este año 2009.

Cerramos hoy mismo el mes de Julio con el índice Euribor situando la media mensual en el 1,412%, rebajando así casi dos décimas porcentuales respecto al pasado mes de Junio, y dejando la cotización diaria otras seis décimas por debajo.

De esta forma nos aseguramos arrancar el mes de Agosto en el entorno del 1,35% y si continuase la línea descendente Agosto supondría un nuevo record a la baja en la cotización del Euribor.

Para nuestras hipotecas esto supondrá un nuevo alivio, al menos para aquellos que tengan la opción de renovar su tipo de interés durante los próximos meses y no tengan una clausula suelo en su contrato.

Y si finalmente el Euribor de Agosto vuelve a bajar ya podemos echar un vistazo a las tablas de cálculo de hipoteca para verificar el ahorro que supondrá sobre nuestra cuota actual.

Tipo de interés medio para hipotecas

2009-07-28T12:44:00.002+02:00

Siguiendo con la revisión de los datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística y tras comprobar que las hipotecas en Madrid están por las nubes, es el momento de echar un vistazo a los tipos de interés.

Y es que los datos son bastante interesantes. Por un lado descubrimos que el tipo de interés medio empleado en los préstamos hipotecarios se situó en el 4,6% durante el mes de Mayo. Un valor bastante elevado teniendo en cuenta que desde el mes de Enero el Euribor se ha mantenido por debajo del 3%.

Este sobrecoste es el resultado de los grandes diferenciales sobre Euribor aplicados por las entidades bancarias así como la acción de clausulas como el conocido suelo hipotecario que impone un tipo de interés mínimo a nuestra hipoteca.

En esta misma línea resulta interesante descubrir como el 95,9% de las hipotecas emplean un tipo de interés variable, lo que muestra la desconfianza de los bancos por ofrecer un tipo fijo con el que puedan pillarse los dedos en un futuro.

Finalmente, y ante estos abusos no resulta extraño que los clientes opten por solicitar una novación o una subrogación, operaciones que han registrado incrementos cercanos al 50%, a través de las cuales se suelen mejorar las condiciones de nuestros préstamos.

Como siempre recomendamos, la hipoteca será uno de los principales gastos que realizaremos en nuestra vida, de forma que merece la pena invertir algo de tiempo para asegurarnos de que no nos dan gato por liebre.

¿Hipoteca en Madrid? No, gracias

2009-07-28T12:33:00.002+02:00

El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha hecho públicos los últimos datos relativos a la concesión de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda dando lugar a titulares para todos los gustos.

Si a usted está convencido de que el mercado inmobiliario sigue de capa caída y con tendencia a la baja, le interesará saber que el importe medio de los créditos se reduje un 14% hasta situarse ligeramente por encima de los 121000 euros.

De igual forma el número de hipotecas constituidas durante el mes de Mayo se situó en 57.614, lo que representa un descenso de un 22,6% respecto a los datos del mes de Mayo del año pasado.

Si por el contrario considera que el mercado inmobiliario ya tocó suelo y comienza su recuperación, tal vez prefiera conocer que el mes de Mayo respecto al de Abril supuso un incremento del 14,6% con respecto al número de viviendas con hipoteca.

Finalmente no está de más conocer cuales son las comunidades autónomas donde el importe de la hipoteca es mayor, y como podíamos esperar encabezan esta lista Madrid y el País Vasco, superando los 200.000 euros en el caso de Madrid.

En fin, datos para todos los gustos y sabores, ahora eres tu mismo quien puedes sacar tu propio titular y publicarlo en algún foro de internet.

Hipotecas Unicajasur al descubierto

2009-07-22T10:01:00.002+02:00

Durante las últimas semanas hemos tenido la oportunidad de ir conociendo los detalles sobre una de las mayores fusiones de cajas de ahorro que tendrá lugar en el sur de España.

Las principales entidades implicadas serán Unicaja, Cajasur y Caja de Jaén, lo que dará lugar a un nuevo conglomerado que conoceremos como caja Unicajasur. Si bien de momento hay que cerrar muchos flecos sueltos antes de que esta entidad opere de forma autónoma.

Y aunque resulta difícil aventurarse a los préstamos hipotecarios que ofrecerá la nueva Unicajasur, no deja de ser interesante echar un vistazo a las características de las hipotecas de las cajas individuales para tratar de discernir que podremos ver en un futuro.

Por su parte Unicaja no ofrece mucha información en su web, si bien se vislumbra un amplio abanico de opciones con hipotecas a tipo fijo, variable o mixto. El plazo de amortización límite de algunas modalidades sería de hasta 35 años, con un tope de capital del 80% de tasación.

Mientras, en CajaSur la situación es muy similar con hipotecas de hasta 35 años y un máximo del 80% del valor de tasación. Su producto se denomina hipoteca bonificada, y permite hasta 2 años de carencia para las malas rachas.

Por otra parte ambas cajas ofrecen la posibilidad de reducir el tipo de interés al contratar productos asociados como seguros, fondos de inversión o planes de pensiones, por lo que las hipotecas Unicajasur no se desviarán de este modelo.