jueves, 15 de noviembre de 2012

Dación en Pago de deuda hipotecaria

No fue suficiente la presión social para que el Gobierno tomará medidas ante el cada vez mayor número de desahucios, y hemos tenido que esperar a que una persona de 53 años decidiese suicidarse frente a la desesperanzadora situación que provoca un desahucio.

¡ Vergüenza ! Esto es lo que siento por vivir en un país que infló la burbuja inmobiliaria para beneficio de unos pocos y cuyas consecuencias se traducen en más de 58.000 desahucios durante el año 2011.

¡ Vergüenza ! Por mantener una legislación que favorece el lucro de bancos, promotores inmobiliarios y constructores, condenando de por vida al ciudadano de a pie que aspira a adquirir un pequeño piso en su ciudad.

miércoles, 4 de julio de 2012

Hipotecas más económicas al ritmo del Euribor

Cuando pensábamos que los tipos de interés habían encontrado un mínimo infranqueable en ese 1% marcado por el Banco Central Europeo los titulares económicos nos sorprenden anunciando una inminente rebaja hasta el 0,75%.

Y es que esté será la noticia que previsiblemente publicarán mañana los diarios económicos a raíz de la reunión que mañana se mantendrá en el seno del BCE.

Tipos a la baja que se traducirán en hipotecas más económicas, al menos en aquellas referenciadas a un tipo de interés variable como el Euribor.

De esta forma se abre la veda para que el Euribor siga retrocediendo más allá del 1,2%. Tras unas semanas estancado en el 1,21% hoy mismo rompía la barrera para bajar hasta el 1,206%, tendencia que continuará previsiblemente durante las próximas jornadas.

Es una lástima que el diferencial sobre Euribor que tradicionalmente utilizan los bancos para referenciar los préstamos hipotecarios haya subido de forma considerable durante los últimos años, y si hace un tiempo no era difícil encontrar una hipoteca con Euribor+0,50% en la actualidad es raro que este diferencial baje del 1,50%.

En cualquier caso se trata de una buena noticia para las familias hipotecadas que verán como su cuota mensual se sigue contrayendo, aliviando de esta forma la presión que supone esta carga.

martes, 5 de junio de 2012

Euribor diario en Twitter

TwitterCon la intención de ofrecerme un nueva herramienta para seguir la evolución diaria del índice Euribor hemos rediseñado la cuenta de Twitter @euribor, de forma que a partir de ahora reflejará a diario la evolución oficial del índice.

Para ello hemos desarrollado un script que nos permite extraer el valor oficial publicado en Bloomberg a partir de las 11h y publicarlo automáticamente en twitter.com/euribor.

Ya no tendrás excusar para seguir cada día el comportamiento de este índice y poder así anticiparte al valor mensual medio que será el que determiné la cuota mensual del préstamo hipotecario.

Te animamos a convertirte en seguidor de la cuenta @euribor en Twitter y ser de los primeros en enterarte del nuevo valor asociado al Euribor diario.

Las previsiones de momento siguen apuntando a la baja tendiendo diríamos que de forma asintótica al 1%, que es precisamente el valor marcado por el Banco Central Europeo para el precio del dinero en la zona Euro.

Más información sobre el desarrollo del script en DiarioSeo.com: Euribor Actual para las hipotecas
Consulta también la evolución histórica del Euribor

martes, 21 de febrero de 2012

Hipotecas más rentables

NúmerosRecientemente he tenido conocimiento de la propuesta para introducir un nuevo índice vinculado a nuestros préstamos hipotecarios, es decir, sustituir el ya tradicional Euribor por el conocido como IRS o Interest Rate Swap.

Pero, ¿qué características tiene el IRS para considerar este cambio? Pues básicamente se trata de un índice que se calcula a cinco años, frente al Euribor a 12 meses que usamos actualmente. Un plazo más largo se traduce en mayor estabilidad, y al mismo tiempo en un tipo de interés algo más elevado.

Entonces, ¿a quién beneficiaría este cambio? Por un lado los clientes podrían disfrutar de una mayor tranquilidad sin estar sujetos a los continuos vaivenes del Euribor y a las actualizaciones típicamente anuales. Por otro lado los bancos obtendrían una mayor rentabilidad gracias al mayor valor asociado a este índice.

¿Compensa? Probablemente no, al menos para el cliente. Disfrutar de un tipo estable conlleva notables ventajas, sobre todo para afrontar problemas económicos durante la vida del préstamo. Sin embargo el sobrecoste asociado convierte la operación en poco rentable.

¿Qué sucederá en el futuro? Los clientes que ya dispongan de una hipoteca vinculada a Euribor seguirán manteniéndola tal cual. Los nuevos clientes dependerán de la reacción de los bancos, que podría pasar por hacer desaparecer las hipotecas vinculadas a Euribor para ofrecer exclusivamente aquellas referenciadas a IRS.

A partir del 29 de Abril podría abrirse la veda para las nuevas hipotecas IRS, si bien la inestabilidad económica deja abierto el abanico a que la propuesta se quede en papel mojado.

Otra cuestión sería en que medida podría afectar la llegada del IRS al mercado de depósitos, si bien nada nos hace pensar que los bancos estén dispuestos a ofrecer mayores rentabilidades ante este hecho.

Más información en el diario Cinco Días y en este blog de hipotecas.

martes, 7 de febrero de 2012

PIB 2012: España entra en recesión

FMIPara los ufanos en materia económica podéis considerar el Producto Interior Bruto, más comúnmente conocido como PIB, una especie de termómetro que mide el buen hacer de la economía de un país.

Este indicador refleja en cierta forma la producción tanto de bienes como de servicios, de forma que un PIB positivo indica crecimientos de las empresas que ofrecen estos productos, mientras un decrecimiento de este indicador se traduce en una menor producción con los consiguientes efectos negativos.

Haciendo balance del pasado 2011 no parece excesivamente negativo haber cerrado el año con un crecimiento del 0,7%, si bien sería necesario compararnos con otros países europeos para valorar el dato.

El problema viene con las previsiones que ha realizado el Fondo Monetario Internacional para este próximo año 2012, y que se traducen en un decrecimiento del 1,7% para 2012 y del 0,2% para 2013.

En resumen, recesión técnica si arrancamos el primer trimestre del año a la baja, y a largo plazo menos producción, menos ventas, menos empleo y más paro. Si el Gobierno se esconde un as bajo la manga tal vez sea el momento de sacarlo, aunque el susto será descubrir que tal As no existe.

Más información en el diario Expansión
En otros blogs: PIB en España y PIB 2012

domingo, 29 de enero de 2012

Blog Hipotecas en tu correo electrónico

Tenemos novedades en blog hipotecas ya que hemos estrenado en boletín que nos permitirá suscribirnos para recibir todas las novedades del mercado hipotecario directamente en nuestro correo electrónico.

De esta forma podremos estar al tanto de la evolución del índice Euribor y de su influencia en nuestra copia hipotecaria sin tener que salir de nuestro gestor de correo electrónico preferido.

Para ello simplemente tienes que indicar tu correo electrónico en la sección Boletín Blog Hipotecas que hemos ubicado en el lateral derecho del blog. Inmediatamente recibirás un correo electrónico para confirmar tu suscripción y habrás completado el proceso de registro.

Además, recuerda que si en cualquier momento quieres darte de baja del boletín será tan sencillo como pulsar en el enlace que acompaña a cada correo.

miércoles, 25 de enero de 2012

TAE para comparar hipotecas

Cuando te hayas encontrado en la necesidad de comparar las características de dos hipotecas de bancos diferentes habrás comprobado la dificultad que entraña trabajar con todos los gastos, comisiones y diferencias en los tipos de interés.

En este sentido el propio Banco de España establece la obligación a las entidades financieras de indicar el valor conocido como TAE o Tasa Anual Equivalente, que representa el coste efectivo de cualquier producto financiero.

El TAE incorpora cualquier tipo de gasto asociado a la hipoteca como puedan ser las comisiones de apertura o cancelación, seguros obligatorios, incluyendo el tipo de interés con cualquier tipo de liquidación para representarlo en un tipo anual.

Este valor facilita la comparación de hipotecas de diferentes entidades bancarias incorporando cualquier gasto asociado a la operación. De esta forma simplemente comparando el TAE de ambos préstamos hipotecarios podríamos decidir cual es más adecuado.

Desde hace unos años no resulta difícil encontrar el valor TAE en cualquier publicidad, aunque probablemente aparecerá en letra pequeña, destacando otros valores como el diferencial sobre Euribor. Veamos un ejemplo en la siguiente imagen.


En el ejemplo vemos una hipoteca con un tipo de interés Euribor + 0,35%, pero con una Tasa Anual Equivalente del 2,00% que se eleva hasta el 2,25% para el primer año. Un ejemplo claro del coste que suponen las comisiones y productos asociados.

viernes, 20 de enero de 2012

Calendario Laboral 2012 en BOE

A expensas de los posibles cambios que puedan realizarse más adelante para trasladar algunos días festivos a lunes podemos consultar en cualquier momento el calendario de días festivos anunciado en el Boletín Oficial del Estado.

La resolución de 6 de Octubre de 2011 publicada en BOE el pasado 14 de Octubre específica las fiestas laborables de las que disfrutaremos durante el presente 2012 en las diferentes Comunidades Autónomas en España.

Lo más llamativo para este año se podría ser el hecho de tratarse de un año bisiesto, en el que trabajaremos un día más y en la mayoría de los casos sin una aumento en nuestro salario mensual.

La semana santa coincidirá con la primera semana de Abril, mientras que la navidad durante el mes de Diciembre se congregará entorno al lunes y martes de las últimas semanas para disfrutar de Nochebuena, Navidad, Nochevieja y Año Nuevo.

Ver resolución oficial en BOE.es (PDF)
Descargar Calendario 2012 para imprimir

jueves, 19 de enero de 2012

Euribor 2012

Analista de mercadoTras las grandes sacudidas que ha sufrido el índice Euribor en años pasados hemos de reconocer que el pasado 2011 ha supuesto un remanso de paz para aquellos que cuentas con un préstamo hipotecario.

De igual forma no deberías esperar grandes sobresaltos para este 2012. Con un Banco Central Europeo preocupado con la deuda y pendiente de ofrecer liquidez a todos los bancos que lo soliciten, los tipos de interés prometen seguir bajo mínimos durante algún tiempo.

De hecho el comienzo del mes de Enero se está caracterizando por un nuevo ciclo a la baja que nos aleja del 2% y nos aproxima hacia el 1% que marcan los tipos oficiales en la zona euro. Recordemos que desde comienzos de 2009 el Euribor actual viene cotizando por debajo del 2,5%.

Para el resto del año no se esperan grandes cambios en este sentido, y aunque en este aspecto sería un buen momento para solicitar una hipoteca, lo cierto es que ni los bancos gozan de la liquidez suficiente para conceder alegremente estos préstamos, ni el mercado inmobiliario ofrece de momento gangas que puedan animarnos a invertir en este ámbito.

La única puerta que podría reactivar este maltrecho mercado podría ser el anuncio realizado por el Gobierno para recuperar la desgravación por la compra de nueva vivienda.

miércoles, 18 de enero de 2012

Tablas IRPF de retenciones

Probablemente una de las noticias económicos que mayor repercusión ha tenido durante este comienzo del presente año 2012 ha sido el incremento en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas que se comenzará a aplicar a partir del próximo mes de Febrero.

De esta forma las empresas ajustarán las retenciones en base al nuevo IRPF y en la nómina de Febrero ya podremos comprobar como el sueldo neto disminuirá, aunque eso si, no igual para todos, porque precisamente serán las nóminas más altas las que sufran el mayor incremento.

En la siguiente tabla puedes comprobar el aumento porcentual que va desde el 0,75% hasta un 7% y que se extenderá durante el presente año 2012 y el próximo 2013.

Tablas IRPF 2012: Retenciones

Tablas IRPF 2012


Si quieres comprobar que supondrá este cambio a lo largo del año en tus ingresos anuales puedes usar la hoja excel que os ofrecemos desde irpf.eu, descárgala directamente y comprueba los efectos de las nuevas tablas de IRPF sobre tu sueldo.