Euribor Marzo 2010 hacia un nuevo mínimo

Cuando acabamos de cerrar el mes de Febrero en un histórico 1,225% ya podemos avanzar que el valor que el índice marcará en el mes de Marzo probablemente supondrá un nuevo mínimo de buena acogida para miles de hipotecados.

A día de hoy el Euribor marca un 1,218% con cierta inestabilidad pero protegido por el reciente anuncio del Banco Central Europeo para mantener los tipos oficiales al 1% durante una nueva temporada.

Estos inusuales valores de los tipos de interés están suponiendo una ayuda de incalculable valor para muchas personas que se aventuraron durante la burbuja inmobiliaria a la compra de una nueva vivienda.

Sin lugar a dudas una subida de 2 o 3 puntos sería catastrófica para muchas familias que ven como su sueldo se desvanece a final de mes, de forma que no estaría de más aprovechar para tratar de lograr algunos ahorrillos antes de que la situación cambie y los tipos se recuperen.

Esperemos que en este tiempo clausulas como el suelo de las hipotecas pasen a mejor vida y los usuarios puedan así disfrutar del valor real de los tipos. Puedes aprovechar para echar un ojo al simulador de hipotecas y ver así como marcha tu cuota mensual.

Usuarios contra el suelo de las hipotecas

Llevamos ya algunos meses con el Euribor fijado en mínimos históricos que ha permitido a una gran cantidad de clientes disfrutar de cuotas mensuales sensiblemente más bajas, aunque aún quedan algunos clientes que no han podido beneficiarse de la situación.

Ya hemos hablado en otras ocasiones sobre las hipotecas blindadas y como los bancos y cajas aprovechan esa clausula conocida como suelo para fijar un mínimo al valor del Euribor y seguir así cobrando una jugosa comisión.

Son ahora las organizaciones de consumidores las que han decidido rescatar esta ya vieja protesta y aprovechando la reciente sentencias sobre clausulas abusivas ponerse en pie de guerra para tratar de eliminar el dichoso suelo.

Facua proclama a los cuatro vientos que el dichoso suelo oscila entre el 1,25 y el 4,95%, cuando a día de hoy el Euribor marca valores en torno al 1,2%, con el considerable beneficio exclusivo del banco correspondiente.

Mientras OCU insta a los parlamentarios a que dejen de hacer oídos sordos ante esta protesta y que declaren como cláusula abusiva este suelo, y devuelvan así a los clientes todo el dinero que han estado cobrando a los clientes.

El problema es que como bien dice el refrán, a río revuelto ganancia de pescadores, y entre la crisis, el paro, los controladores aereos y demás, los bancos siguen lucrándose a base de comisiones sin que podamos hacer mucho más allá de alzar nuestra voz.

Simulador de hipoteca con Hoja de cálculo Excel

Retomamos este nuevo año 2010 con nuevas herramientas y utilidades que puedan ser de interés para aquellos que estáis pensando en contratar un préstamo hipotecario pero que queréis tener todo bajo control antes de aventuraros.

Y es que una vez tengamos claro el capital que necesitamos para adquirir nuestra nueva vivienda, inevitablemente tendremos que pasar por la tortuosa tarea de visitar bancos en busca de la hipoteca perfecta.

No tardaremos mucho en descubrir que esa perfección no existe, y que en la operación solo existirá un ganador, el banco. De forma que nuestra misión será la de minimizar las pérdidas.

Para ello no está de más contar con toda la información posible, y conocer de antemano el tipo de interés (sino es una hipoteca a tipo fijo), el plazo de amortización, las cuotas a las que tendremos que hacer frente, y otros detalles como la parte del pago que se destina a intereses y a amortización.

En este sentido os recomendamos haceros con una hoja excel como la que nos ofrecen desde Simulador de Hipoteca. Gracias a esta hoja de cálculo podremos conocer toda la información relativa a nuestro futuro préstamo hipotecario en cuestión de segundos. Sólo nos queda desearos ánimo y mucha suerte.

Hipoteca a tipo fijo en ING Direct

A raíz de nuestro reciente artículo sobre la evolución que podemos esperar para el Euribor durante 2010, nos surge el interés por analizar con más detalle la actual oferta de hipotecas a tipo fijo, para lo cual nada mejor que empezar con un referente como ING Direct.

Pocos bancos han sabido dar con la clave para lograr web online de cierto interés para el usuario. Uno de los puntos más importantes es ofrecer toda la información que pueda necesitar el cliente, como el tipo de interés de los productos así como las condiciones de contratación.

De esta forma a través de su web podemos ofrecer a la sección Hipotecas y mediante la opción Tipo Estable podremos conocer el tipo que nos ofrecen para disfrutar de una hipoteca a tipo fijo durante un plazo de 3 años.

A día de hoy el tipo ofrecido se sitúa en el 2,9%, lo cual puede sorprender a muchos hipotecados que estén pagando bastante más debido a la clausula de suelo, aunque seguro que muchos otros están disfrutando de valores inferiores teniendo en cuenta que el Euribor sigue en mínimos históricos.

Por desgracia hablar de tipo fijo con un plazo de tan solo 3 años resulta un tanto ridículo. En la actualidad el tipo de interés se suele actualizar cada 6 o 12 meses, y no por ello hablamos de tipo fijo a 6 o 12 meses.

De hecho, el tipo que ofrecen para esta modalidad estable de hipoteca se recalcula a diario en función de la evolución de los tipos de interés. Es decir, está pensado para que no salgan perdiendo por lo que considero que el tipo variable sigue siendo la mejor opción a día de hoy. Aunque sigo prefiriendo que ofrezcan este tipo de productos antes que las famosas vajillas que ofrecen otros bancos.

Euribor 2010 al alza

Entramos en el último mes del año con la actualización del que podría ser el último mínimo histórico que marcaría el índice Euribor durante muchos años. El mes de Noviembre cerró con un Euribor situado en el 1,231%, es decir, un mínimo descenso respecto a Octubre y mucho miedo de cara al futuro.

Lo comentábamos recientemente al tratar de intuir que nos deparará el Euribor durante el próximo 2010. Y es que con el Banco Central Europeo centrado en la recuperación económica, parece que no pasarán muchos meses antes de que los tipo oficiales vuelvan a recuperarse.

Hace poco tuvimos el primer anuncio oficial de que muchos países europeos comenzaban a despertarse tras este letargo económico, lo que conllevaría inevitablemente una subida de los tipos oficiales a medida que los síntomas de recuperación sean más palpables.

Esta situación nos deja con un Euribor a merced de los tipos que irá absorbiendo estas subidas con gran celeridad, con lo que no sería de extrañar que en pocos meses este índice hipotecario abandone el suelo marcado sobre el 1% hacia cotas superiores.

Podría ser esta una buena oportunidad para acogerse a un tipo fijo para nuestro préstamo hipotecario, de no ser por las pobres ofertas realizadas por los bancos en este sentido, y que apenas ofrecen 2 o 3 años de tipo fijo antes de renegociar nuevamente las condiciones acordadas.

En resumen, aprovechemos estos meses de aparente tranquilidad para ir cerrando los posibles agujeros financieros que hayamos dejado abiertos. Dentro de unos meses resultará más complicado lidiar con nuestra economía personal.

En Blog Hipotecas | Euribor 2010

Hipotecas Caixa Sabadell para sus propias viviendas

Me ha resultado curiosa la última nota de prensa que he recibido sobre la hipoteca low cost ofrecida por la entidad Caixa Sabadell.

Básicamente se trata de un préstamo hipotecario con unas condiciones bastante interesantes como ausencia de comisiones o un tipo de interés variable Euribor + 0,40%, pero dicha hipoteca sólo está disponible para la adquisición de los pisos que tiene en cartera Caixa Sabadell.

A nadie se le escapa que las entidades financieras que han ido engordando su cartera de viviendas durante los últimos años, ahora están como locas por deshacerse de ellas y lograr algo de efectivo.

Sin embargo, tal vez el fondo del problema no es tanto la financiación, como los elevados precios que muchas entidades siguen pidiendo por esos pisos. Parece que estos precios se hubiesen quedado anclados en los máximos de hace 2 o 3 años, cuando la realidad es que la vivienda cotiza a la baja.

Personalmente, si tuviese que comprar una vivienda, trataría de retrarsarlo lo máximo posible. Todos los síntomas apuntan a que aún hay un largo recorrido a la baja, de forma que comprar ahora sigue siendo un innecesario derroche de dinero.

Euribor estable hasta 2010

Nos hemos retrasado unos días en la publicación del último valor Euribor relativo al mes de Octubre, pero ya lo tenemos aquí y quedará establecido en el 1,243%.

De esta forma el Euribor marca un nuevo mínimo histórico con un descenso de 0,18 décimas de punto aproximándose a la línea marcada por el BCE a través de los tipos oficiales que si sitúan actualmente en el 1%.

Con estas condiciones pocas variaciones podemos esperar en los próximos meses, a lo largo de los cuales el Euribor seguirá rozando la línea inferior del 1%, y así lo que resta de año 2009 nos dejará cierta tranquilidad y reposo.

En un futuro a medio plazo, una vez la economía empiece a recuperarse de forma progresiva, los tipos oficiales remontarán el vuelo, y con ellos el Euribor. Sería una buena oportunidad para pedir hipotecas a tipo fijo, si bien los bancos no se chupan el dedo y al menor atisbo de recuperación empezarán a subir los intereses.

Con este valor, y teniendo en cuenta que la mayor parte de los préstamos hipotecarios actualizan el tipo de interés cada 6 meses, cualquier hipotecado debería estar utilizando un índice de referencia entre el 1 y el 2%. A excepción, claro esto, de los suelos hipotecarios fijados por algunos bancos.